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Inventarversicherung vergleichen und abschließen

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Eine Inventarversicherung ist ein Muss für jeden Selbständigen, der über voll ausgestattete Geschäftsräume verfügt. Denn sollte es zu einem Diebstahl kommen, ist schnell ein horrend hoher Schaden entstanden. Die Inventarversicherung ist das Pendant zur Hausratversicherung von Privatpersonen.

Versichert sind alle Einrichtungsgegenstände und sonstigen beweglichen Gegenstände in den Geschäftsräumen, das heißt solche, die nicht fest mit dem Gebäude in Verbindung stehen. Hierzu gehören also auch Maschinen, Kommunikations- und Informationstechnik, Waren und Vorräte.

Die Inventarversicherung deckt im Wesentlichen Schäden durch Feuer, Explosion und Blitzschlag ab, sowie solche durch Leitungswasser, Hagel oder Sturm. Des Weiteren sind Einbruchdiebstahl und ggf. weitere Gefahren Teil der Police. Auch wenn es sich bei der Inventarversicherung oft um standardisierte Policen handelt, sollte der Versicherungsnehmer besonders auf eine ausreichend hohe Deckungssumme und das Leistungsspektrum der jeweiligen Inventarversicherung achten.

Glasversicherung vergleichen und abschließen

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Eine Glasversicherung kann von Privatpersonen oder von Gewerbetreibenden abgeschlossen werden. Für Privatleute gibt es häufig im Rahmen der Hausratpolice die Zusatzoption einer Glasversicherung. Eine Gewerbe-Glasversicherung muss der Geschäftsmann jedoch separat und speziell für seine Geschäftsräume abschließen. Sie bietet sich vor allem für Gewerbetreibende an, die in aufwändigen Neubauten mit hohem Glasanteil in der Fassade arbeiten, oder aber über große Schaufenster und eine auf Ausstellungsvitrinen basierte Innenausstattung verfügen.

Neben Verglasungen des Außenbereichs sind demzufolge auch Vitrinen, Spiegel und Theken im Rahmen der Glasversicherung gegen Glasbruch geschützt. Häufig sind bereits Scheiben aus Kunststoffarten mitversichert. Ist der Versicherungsfall eingetreten, trägt die Glasversicherung oftmals auch Kosten für Kräne und Gerüste, die zur Reparatur vonnöten sind. Auch werden durch den Glasbruch beschädigte Anstriche oder Schriftzüge erneuert sowie zu Schaden gekommene Waren oder Dekorationsartikel ersetzt.

Die Glasversicherung greift meist ausschließlich dann, wenn das Glas zu Bruch gegangen ist. Andere Beschädigungen wie etwa Kratzer werden nicht abgedeckt.

Gewässerschadenshaftpflicht vergleichen und abschließen

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Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung ist vorgesehen für jene Hauseigentümer, die mit Öl heizen und einen eigenen Öltank auf ihrem Grundstück besitzen. Hierbei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Privat- oder Geschäftsmann handelt.

Im Versicherungsschutz inbegriffen sind alle mittel- und unmittelbaren Schäden durch austretende gewässerschädliche Stoffe am Grundwasser oder an umliegenden Gewässern. Besonders wichtig ist eine Gewässerschadenhaftpflicht für Öltankbesitzer, deren Tank sich unterirdisch befindet, da auch ein kleines unbemerktes Leck bereits stattliche Kosten verursachen kann.

Eine Gewässerschadenhaftpflicht ist allerdings dann überflüssig, wenn Gewässerschäden bereits teil der Privathaftpflicht des Versicherungsnehmers sind. Meist gibt es im Rahmen der Gewässerschadenhaftpflicht keinen oder nur einen geringen Selbstbehalt. Der Versicherungsnehmer sollte jedoch darauf achten, dass neben den Kosten für Schadenminderungsversuche und Eigenschäden auch außergerichtlich entstehende Kosten für Gutachter abgedeckt sind. Wichtig ist zudem eine ausreichend hohe Deckungssumme.

Elektronikversicherung vergleichen und abschließen

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Als betriebliche Versicherung ist die Elektronikversicherung eine wichtige ergänzende Police. Sie gilt für potenziell sämtliche elektronische Geräte des versicherten Betriebs. Im Rahmen der Allgefahrendeckung sind prinzipiell alle nichtvorsätzlichen und unvorhersehbaren Schadensarten im Versicherungsschutz inbegriffen. Darunter fallen Schäden durch Überschwemmungen genauso wie solche durch Material- und Konstruktionsfehler sowie durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Überspannung oder durch Abhandenkommen wie im Falle eines Diebstahls.

Es empfiehlt sich, die Deckungssumme der Elektronikversicherung aus der Geschäfts- bzw. Inventarversicherung heraus zu rechnen, um eine Doppelversicherung zu vermeiden. Die Elektronikversicherung sollte individuell auf die Bedürfnisse des zu versichernden Betriebs angepasst werden. Auf diese Weise werden horrende Prämien einerseits aber auch große Versicherungslücken andererseits vermieden.

Generell können Geräte und Anlagen aus den Bereichen der Kommunikations- und Informationstechnik versichert werden und darüber hinaus Medizintechnik oder sonstige wichtige elektronische Geräte. Die Versicherungsleistung besteht aus Wiederbeschaffung, bzw. -instandsetzung oder aus monetärem Ersatz des Zeitwerts der zu Schaden gekommenen Geräte. Zu berücksichtigen ist hier allerdings der zuvor vereinbarte Selbstbehalt.

Private Krankenversicherung vergleichen und abschließen

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Das deutsche Krankenversicherungssystem teilt sich in gesetzliche Krankenkassen, die GKV, und in private Anbieter. Die Produkte der privaten Krankenversicherer werden als „private Krankenversicherung“, kurz PKV, bezeichnet.

Rund 90 Prozent der Deutschen sind in der GKV versichert, etwa 10 Prozent besitzen eine Krankenvollversicherung bei einer PKV. Neben dem vollen Schutz vor krankheitsbedingten Kosten gibt es im Rahmen der privaten Krankenversicherung auch Teil- und Zusatzversicherungen.

Für jeden Deutschen ist eine Krankenversicherung seit dem 1. Juli 2007 vorgeschrieben, nicht für alle besteht jedoch eine Versicherungspflicht in der GKV. Dies gilt vor allem für Selbständige und Freiberufler. Journalisten und Künstler können sich allerdings über die Künstlersozialkasse, kurz KSK, versichern. Während die Beiträge der GKV im Jahr 2011 bei 15,5 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens liegen, sind die Prämien in der PKV weitgehend unabhängig von den Einkünften. Entscheidend sind Alter, Geschlecht, Berufsgruppe, Einkommen, der Gesundheitszustand bei Abschluss der Police sowie der gewünschte Leistungskatalog. Da die Leistungen und Prämien der PKV sich eklatant unterscheiden, sollten Interessierte einen umfassenden Vergleich diverser Anbieter vornehmen.

Grundfähigkeit vergleichen und abschließen

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Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine der Versicherungen, die zur Absicherung des Einkommens dient. Sie sichert bestimmte Fähigkeiten der versichernden Person ab und zahlt bei Beeinträchtigung der in zwei Fähigkeitenkataloge genannten Fähigkeiten eine monatliche Rente.

Demnach liegt eine Beeinträchtigung dann vor wenn nach ärztlicher Beurteilung eine Aktivität aus dem Bereich Sehen, Hören, Hände oder Orientierung ohne Hilfsmittel über einen Zeitraum von mindestens 12 Monate nicht möglich ist. Für eine nähere Definition einer Beeinträchtigung der einzelnen Aktivitäten ist der jeweilige Fähigkeitenkatalog ausschlaggebend. Eine Beeinträchtigung liegt auch dann vor, wenn drei Aktivitäten aus dem Bereich Hören, Gehen , Treppen steigen, knien, bücken, sitzen, stehen, greifen, Arme bewegen, heben, tragen oder Auto fahren über 12 Monate ohne Hilfsmittel gemäß der näheren Spezifikation im Fähigkeitenkatalog nicht möglich ist. Der Beitrag der Grundfähigkeitsversicherung gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel wesentlich geringer und sie ist eine Alternative für diejenigen, die aufgrund einer Vorerkrankung nicht in der Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen werden können. Gerade deshalb ist sie auch für Selbständige sehr interessant. Da sie jedoch von einer Berufsunfähigkeitsversicherung komplett unabhängig ist, ist es auch möglich Leistungen aus der Grundfähigkeitsversicherung zu beziehen und dabei weiterhin seinen Beruf auszuüben.

Praxisausfallvergleichen und abschließen

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Die Praxisausfallversicherung ist für Selbständige und Freiberufler, die beispielsweise eine eigene Kanzlei oder Arztpraxis haben sehr zu empfehlen.

Bei einem Ausfall durch Krankheit oder auch durch einen Sachschaden in der Kanzlei oder Praxis ist man schnell in finanziellen Schwierigkeiten, weil man meist derjenige ist, der alleine den Umsatz erwirtschaftet und zudem bleiben die Fixkosten trotz des fehlenden Umsatzes konstant bestehen. Daher richtet sich die Versicherungssumme meist auch nach den Fixkosten. Würden diese nicht durch eine entsprechende Versicherung abgesichert, so kann der Ausfall schnell zu erheblichen Kosten führen, die unter Umständen auch über das Fortbestehen eines Praxis oder einer Kanzlei entscheiden.

Betriebsausfallversicherung vergleichen und abschließen

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Eine sehr wichtige gewerbliche Versicherung ist die Betriebsausfallversicherung. Diese unterscheidet sich von der Betriebsunterbrechungsversicherung und darf deshalb nicht mit dieser verwechselt werden auch wenn die beiden oft gemeinsam genannt werden. Die Betriebsausfallversicherung dient zur Sicherung des Einkommens im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls, wenn kein Umsatz erwirtschaftet werden kann, die laufenden Kosten jedoch gleich bleiben. Aus diesem Grund ist beim Abschluss einer solchen Versicherung auch mit Fragen zum Gesundheitszustand zu rechnen. Sie ist besonders für freie Berufe und Selbständige von Bedeutung, da gerade hier die Kosten einen Betrieb bei fehlenden Umsatz schnell in Gefahr bringen.

Die Betriebsunterbrechungsversicherung dagegen sichert den entgangenen Gewinn sowie die Fixkosten bis zu einer festgelegten Haftungsgrenze bei Eintritt eines versicherten Ereignisses, wie beispielsweise Sturm oder Brand ab. Ein längerer Ausfall eines Betriebes kann ein Unternehmen schnell gefährden. Daher ist die Betriebsunterbrechungsversicherung gerade dann empfehlenswert wenn die Betriebsstätte im Schadensfall nicht oder nur sehr schwer an einen anderen Ort verlagert werden kann. Besonders wichtig ist es bei den beiden genannten Versicherung genau auf die Konditionen und die Versicherungsbedingungen zu achten.

Vermieterhaftpflicht vergleichen und abschließen

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Die Vermieterhaftpflichtversicherung ist auch als Grundbesitzerhaftpflichtversicherung oder als Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung bekannt. Die Vermieterhaftpflichtversicherung wird von Personen benötigt, die gewerblich Immobilien oder Wohnungen vermieten.

Als Besitzer und Vermieter ist man für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden verantwortlich die von dem jeweiligen Immobilienobjekt ausgehen und haftet unbegrenzt mit dem eigenen Vermögen. Auf den ersten Blick ist vielleicht etwas unklar, welcher Schaden von einer Immobilie ausgehen kann. Denkbar wäre hier beispielsweise die Beschädigung eines Autos durch herab fallende Ziegel oder der Personenschaden, der durch ein Ausrutschen auf unzureichend geräumten Wegen innerhalb des Grundstücks entsteht. Die Vermieterhaftpflichtversicherung übernimmt hierbei nicht nur die finanzielle Absicherung im Schadensfall sondern auch das Abwehren von unberechtigten Ansprüchen und somit auch die Klärung der Haftungsfrage.

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Veranstaltungshaftpflicht vergleichen und abschließen

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Die Veranstaltungshaftpflichtversicherung gehört zu den gewerblichen Versicherungen, die den Veranstalter vor den Schadensersatzansprüchen im Schadensfall bei einem Event oder einer Veranstaltung schützt.

Die Versicherung gilt während der gesamten Veranstaltung einschließlich der Vor- und Nacharbeiten. Als Veranstalter und bei der Durchführung bzw. Überwachung einer Veranstaltung mitwirkender Mitarbeiter oder Helfer hat man dafür zu sorgen, dass niemand zu Schaden kommt. Wird durch Unachtsamkeit oder Leichtsinn eine Person verletzt haftet grundsätzlich der Veranstalter. Ein in den Weg gestellter Karton, ein nicht abgesicherter Gefahrenbereich oder ein Stromkabel, das eine Stolperfalle sein kann…

Die Möglichkeiten Gefahren zu übersehen oder zu unterschätzen sind vielfältig und können große Folgen haben, die unter Umständen den finanziellen Ruin bedeuten können. Die Veranstaltungshaftpflicht schützt aber nicht nur vor Schadensersatzansprüchen sondern übernimmt auch die Abwehr unberechtigter Forderungen.